Cláusulas abusivas en la financiación de un coche

En los contratos de financiación para la compra de vehículos, ciertas cláusulas y comisiones pueden ser abusivas al generar un desequilibrio injusto para el consumidor, contraviniendo la normativa de protección al consumidor (TRLGDCU y jurisprudencia del TJUE):

Intereses del préstamo: además de ser un elemento esencial del contrato, los intereses remuneratorios que se aplican a los préstamos a la hora de financiar la compra de un vehículo deben cumplir los niveles de transparencia y proporcionalidad. Unos intereses que superen en más de 6 puntos la media de los aplicados a este tipo de préstamos pueden considerarse abusivos y, por lo tanto, si reclamamos podrían declararse nulos.

Cláusula de vencimiento anticipado: Permite al prestamista exigir el pago total del préstamo por un incumplimiento menor, como el impago de una cuota. Es abusiva si no establece un umbral razonable de incumplimiento, siendo declarada nula, lo que permite continuar el contrato sin esa condición.

Intereses moratorios excesivos: Los intereses por retrasos en el pago que superen en más de dos puntos el interés del préstamo (por ejemplo, más del 8 % si el interés es del 6 %) son abusivos. Su nulidad implica que solo se aplican los intereses remuneratorios o el interés legal.

Cláusulas de vinculación: Obligar al consumidor a contratar productos adicionales, como seguros, sin posibilidad de elegir proveedor o sin informar su carácter opcional, es abusivo. Esto permite al consumidor eximirse de dichos productos y sus costes.

Comisión de apertura: Se cobra por trámites iniciales, pero puede ser abusiva si no se justifica un servicio real o su importe es desproporcionado. Si se declara nula, el consumidor recupera lo pagado.

Comisión por amortización anticipada: Cobrar más del 1 % (ó 0,5 % si queda menos de un año) por pagar el préstamo antes de tiempo es abusivo según la Ley 5/2019. La nulidad implica la devolución de los importes excedidos.