El Tribunal Supremo declara abusivas las cláusulas multidivisa de Barclays

El Tribunal Supremo ha declarado nulas por abusivas las cláusulas multidivisa incluidas en los préstamos hipotecarios comercializados por Barclays Bank (actualmente integrados en Caixabank), al considerar que existió una clara falta de transparencia en su contratación.

En una sentencia dictada este miércoles, la Sala de lo Civil del alto tribunal estima íntegramente la acción colectiva interpuesta por una asociación de consumidores contra Caixabank, como sucesora de la entidad, y ordena tanto el cese inmediato en el uso de estas cláusulas como su sustitución por referencias en euros en todos los contratos ya suscritos.

Control de transparencia en acciones colectivas

El Supremo discrepa expresamente del criterio de la Audiencia Provincial de Barcelona y afirma que, en el marco de una acción colectiva, sí es posible realizar un control abstracto de transparencia de las condiciones generales de la contratación.

Siguiendo la doctrina consolidada del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), el tribunal subraya que debe analizarse si un consumidor medio, adecuadamente informado y razonablemente atento y perspicaz, podía comprender el impacto económico real de la cláusula multidivisa, atendiendo a las prácticas precontractuales y contractuales estandarizadas de la entidad bancaria.

Falta de información sobre los riesgos del tipo de cambio

El alto tribunal considera probado que Barclays no proporcionó a los consumidores la información precontractual necesaria para que pudieran conocer adecuadamente la naturaleza y los riesgos del producto.

En concreto, la información facilitada no explicaba de forma clara y suficiente el riesgo de tipo de cambio, elemento esencial de estos préstamos. El Supremo rechaza que sea suficiente presumir que el consumidor conoce las fluctuaciones de las divisas y exige que se informe expresamente de que la equivalencia en euros del capital pendiente puede no disminuir e incluso incrementarse pese al abono regular de las cuotas.

Consecuencia: la cláusula es abusiva

Una vez constatada la falta de transparencia, la Sala concluye que las cláusulas multidivisa generan un grave desequilibrio en perjuicio del consumidor, contrario a las exigencias de la buena fe. Esta opacidad impedía a los prestatarios comparar adecuadamente la oferta con otros préstamos denominados en euros y comprender los riesgos reales que asumían, lo que podía llevarles a contratar un producto con consecuencias económicas gravemente perjudiciales.

Como consecuencia, el Tribunal Supremo estima la acción de cesación, casa la sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona y ordena:

• La eliminación de todas las cláusulas multidivisa de los contratos.

• La sustitución de todas las referencias en divisas extranjeras por menciones en euros en los préstamos ya formalizados.

Hipoteca multidivisa

Esta sentencia tiene un importante impacto para los miles de afectados por hipotecas multidivisa de Barclays, que podrán ver cómo sus préstamos se reconvierten íntegramente a euros, eliminando el riesgo de tipo de cambio que ha supuesto un sobrecoste importante para muchos consumidores en los últimos años.